Характеристика потребительских кредитов Сбербанка России

  • Сумма — от 15 000 руб. до 20 000 000 руб.
  • Срок — от 3 месяцев до 20 лет
  • Процентная ставка по кредиту: от 13.9% до 22.9% годовых.

Российские банки приходят в себя после затянувшегося кризиса и наращивают свои линейки кредитных продуктов, ориентируя их на как можно большее число людей. Главный банк страны не отстает от конкурентов и так же готов предложить различные линии займов наличных средств на все случаи жизни и под любые потребности. Так какие потребительские кредиты от Сбербанка России нас ожидают в 2017 году.

В первую очередь банк поработал над максимальной суммой выдаваемого займа. В зависимости от линии — эта сумма может быть один миллион или несколько миллионов, как например в варианте кредита под залог недвижимости.
Постоянные клиенты Сбербанка могут заметить значительное снижение процентной ставки. Для зарплатных клиентов это 13.9% годовых.
Для того, что бы увидеть всю картину предложений от старейшего банка России давайте подробно разберем каждый кредитный продукт, предлагаемый банком в 2017 году.

Кредит без обеспечения и на любые цели.

потребительский кредит без обеспеченияОчень часто нам требуются деньги на различные нужды. Например, на покупку нового шкафа или на поездку в экзотическую страну. А может вам просто нужны деньги, без объяснения причин и целей.
Банк знает о главной потребности своих клиентов — получить деньги без лишних «заморочек» и поэтому первым пунктом идет потребительский кредит без обеспечения. Это предложение рассчитано на максимально — возможное число заинтересованных лиц.

Основным преимуществом конечно же является то, что займ можно получить без обеспечения. Это значит, что вам не потребуется приводить поручителей или закладывать свое движимое или не движимое имущество. Для большинства людей это очень важный момент.

Минимальная сумма по кредиту — 15 000 рублей. Максимальная — 1 500 000 рублей. И это, на сегодняшний день, самое щедрое предложение на рынке кредитных продуктов.

Процентная ставка по кредиту начинается от 14.9%  и заканчивается на 22.9%.  Причем банк достаточно четко говорит о том, по какой ставке вы будите платить и от чего это зависит.
Для клиентов получающих зарплату на карты Сбербанка, при сроке кредита от 3 до 24 месяцев, процентная ставка будет от 14.9% до 20.9% годовых. А при сроке займа от 25 до 60 месяцев эта ставка уже будет от 15.9% до 21.9%.
Для обычных клиентов эти ставки будут несколько выше. Минимум на 1-2 процента.

Читайте также:  Кредит наличными от банка Тинькофф - дождались
процентные ставки по кредиту в сбербанке

Как это уже стало принято в банках, ставка по кредиту индивидуальная для каждого клиента. На ее размер могут существенно повлиять такие факторы как:

  • размер займа и срок на который он оформляется
    Как уже было написано выше, можно взять деньги на срок от трех до 60 месяцев.
  • возраст лица получающего кредит. 
    Кредит без обеспечения могут получить лица достигшие 21 года. А на момент полного погашения задолженности им не должно быть больше шестидесяти пяти лет.
  • Наличие не погашенных кредитов в этом и других банках.
    Данный факт может отрицательно повлиять на размер процентной ставки и сделать ее выше.
  • Вами допускались просрочки оплаты по предыдущим кредитам.
    Скорее всего, так же увеличит ставку.
  • Стаж на последнем месте работы.
    Для того, что бы получить деньги на любые цели, вы должны быть официально трудоустроены и иметь стаж работы не менее шести месяцев. А общий трудовой стаж должен быть больше одного года. Чем выше эти показатели, тем лучше.
  • Данные в предоставляемых документах.
    Оформляя займ, необходимо предоставить в банк 3 документа. Это паспорт, справка подтверждающая доход за последние шесть месяцев по форме 2НДФЛ и копию трудовой книжки или трудового договора.

Под поручительство физических лиц на любые цели.

Потребительский кредит под поручительство физических лицВ случае если вас не устраивает сумма кредита без обеспечения, или условия и процентная ставка, вы можете оформить потребительский кредит под поручительство физических лиц.
По основным условиям программы вы можете получить до 3-х миллионов рублей. на срок до пяти лет. Главным требованием банка является наличие у вас платежеспособных поручителей с не испорченной кредитной историей.
Поручители должны иметь российское гражданство и соответствовать основным требованиям банка, предъявляемым к заемщикам. Количество поручителей не может быть больше двух и зависит от платежеспособности каждого и запрашиваемой суммы кредита.
Кроме более высокой максимальной суммы, вы так же можете рассчитывать меньшую процентную ставку по займу. В программе с поручительством она начинается от 13.9% годовых для зарплатных клиентов и от 15.9% годовых для всех остальных.
Схема определения ставки не отличается от схемы для кредита без обеспечения.

процентные ставки по кредиту с поручителями в сбербанке

Еще одним отличием этой программы является возраст, при котором можно получить денежные средства. Он начинается с 18 лет и имеет только одно ограничение. Лица в возрасте от 18 до 20 лет могут иметь в качестве поручителей только своих родителей. Одного или двух.
Максимально-допустимый возраст, на момент полного погашения долга увеличен на 10 лет и стал равен 75 годам.

Для жителей Москвы минимальная сумма равна 45 000 рублей. Для жителей остальных регионов — это 15 000 рублей.

Требования к трудовому стажу и предъявляемым документам не отличаются от предыдущей программы. С одной поправкой: поручители должны предоставить такой же пакет документов.

Читайте также:  Потребительский кредит в ОТП Банк с процентной ставкой от 14.9%

Кредит для участников накопительной ипотечной программы «Военная ипотека»

Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИСНесколько слов о самой ипотечной программе. Военная ипотека предоставляется военнослужащим, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Подробную информацию о данной системе вы найдете в федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г.
Все военнослужащие, участники данной системы, могут получить ипотечный займ на новое или строящееся жилье.
Но так как сумма «Военной ипотеки» ограничена 2 050 000 руб. и не может быть выше стоимости 80% покупаемого объекта недвижимости, сбербанк решил сделать небольшое дополнение в виде потребительского кредита на сумму от 500 000 до 1 000 000.
Этот потребительский займ предоставляется только участникам НИС (накопительно-ипотечная система), которые уже оформили или только оформляют ипотечный займ «Военная ипотека».

Процентная ставка и максимальная сумма зависят от обеспечения возврата занимаемых средств.

Если клиент может предоставит поручителя, то максимальная сумма займа будет 1 миллион рублей. В случае отсутствия поручителя — это сумма не может превышать 500 000 руб. Процентная ставка с поручителем будет 15.5% годовых, и без поручителя 16.5%.

Кроме основного пакета документов, банк требует предоставить справку о прохождении военной службы

Нецелевой займ под залог недвижимости.

Нецелевой кредит под залог недвижимостиДавайте представим, что вам понадобилась сумма превышающая три миллиона рублей. Напомню — это максимальная сумма по займу с созаемщиками. Или размер суммы устраивает, но нет возможности привлечь поручителей. Что делать в этой ситуации?
Сбербанк предусмотрел такое развитие событий и реализовал возможность получить нецелевой займ под залог недвижимости.
Максимальная сумма по данной программе составляет 10 миллионов рублей и не может превышать 60% оценочной стоимости залогового имущества.  Минимальная сумма начинается от 500 тысяч.
Срок, на который вы можете оформить займ, может доходить до 20 лет.
Процентная ставка по залоговому займу зависит от соотношения оценочной стоимости недвижимости и запрошенной суммы кредита.

ставки по потребительскому кредиту под залог недвижимости

В примере указаны процентные ставки для зарплатных клиентов банка. Если вы таковым не являетесь, то прибавьте 1% и получите вашу процентную ставку.

Одним из условий получения денег по данной программе является добровольное медицинское страхование. Вы можете от него отказаться, но в этом случае процентная ставка увеличится еще на 1%.

Требования к заемщикам ничем не отличаются от предыдущих программ. Это возраст от 21 до 75 лет; Стаж работы от шести месяцев, а общий трудовой стаж не меньше года.

В качестве созаемщика не могут привлекаться собственники предприятий с числом работников ниже 30; индивидуальные предприниматели; руководители, главные бухгалтеры и иные лица с правом подписи финансовых документов; участники бизнеса с долей владения выше 5%; члены фермерского хозяйства.

К стандартному пакету документов (паспорт, заявление и справка о доходах) необходимо добавить документы подтверждающие право собственности на недвижимость, а так же документы подтверждающие стоимость залоговой собственности.

Читайте также:  Все про потребительский кредит или простыми словами о сложном.

Более подробную информацию о документах залога смотрите на официальном сайте банка.

В конце описания данной программы стоит рассказать о том, какая недвижимость может выступать в качестве залога.

Итак, залогом в данном займе могут выступать:

  • гараж с участком на котором находится или отдельно от участка.
  • жилой дом с земельным участком и без него.
  • Квартира, коттедж или тайн-хаус

Потребительский кредит на рефинансирование

Вот мы и дошли до последнего в линейке потребительских займов Сбербанка кредита. Основная цель программы снизить вашу финансовую нагрузку. Денежные средства предоставляются для погашения действующих займов в сторонних банках.
Например, вы можете погасить до пяти кредитов в других банках или снизить по ним минимальный платеж путем частичного погашения задолженности. Вот, как это показано на официальном сайте банка.

преимущесва рефинансирования кредита в сбербанке

Минимальная сумма рефинансирования составляет 15 тысяч рублей для жителей регионов и 45 000 для жителей столицы. Максимальная сумма займа 1 миллион рублей.
Процент, под который можно получить деньги зависит от срока на который оформляется займ и периода до подтверждения целевого использования денег и после. В данном случае под целевым использованием нужно понимать погашение других кредитов.

проценты по рефенансированию в сбербанке

Основные требования к заемщикам выглядят следующим образом.

требования к заемщикам

Для подтверждения целевого использования средств, кроме основного пакета документов, необходимы документы подтверждающие наличие долговых обязательств перед другими банками. Такими документами могут быть справки или выписки о имеющейся задолженности. Кроме справок, вам потребуются платежные реквизиты для погашения займа и  другие данные. Включая номера кредитных договоров и прочей информации по сторонним займам.
Более подробную информацию о документах необходимых для рефинансирования вы можете получить по этой ссылке.

Как получить деньги в Сбербанке России?

Получить денежные средства в Сбербанке можно без особого труда. Для этого необходимо:

  • Заполнить анкету-заявление
    Сделать это можно онлайн на сайте банка, распечатать и заполнить дома, либо непосредственно в отделении банка.
  • Обратиться в банк имея необходимый пакет документов.

Если вы не являетесь участником зарплатного проекта, то ваше обращение будет рассмотрено в течении двух рабочих дней. Для зарплатных клиентов рассмотрение заявки производится в течении 2-х часов.

Выводы и мнение редакции PROcredit.su

2017 год обещает стать «урожайным» для банков. Потребительские кредиты всегда были востребованы среди населения. В условиях затянувшегося финансового кризиса потребность в заемных средствах растет не по дням, а по часам.  И чем привлекательнее и «мягче» будут условия кредитования в каждом банке, тем больше денежных средств он сможет занять для населения.
Своей линией потребительских займов Сбербанк в очередной раз показал всем, что готов к большой игре. И соперничать с ним, пока мало кто возьмется.

Рейтинг : 5.0. 2 Голоса
Пожалуйста подождите...