Сейчас практически невозможно встретить человека, который ни разу в жизни не брал кредит. Каждый день тысячи человек оформляют займы на различные цели.
Как бы странно это не звучало – в нашей стране существует не мало людей, которые ни только ни разу не брали кредит, но и мало что знают про огромный мир займов.

Нет. Они, безусловно знают, что кредит — это деньги, выдаваемые банками под процент. Но вот о том, что кредиты бывают разными и выдаются под разные цели и нужды. Вот про это многие до сих пор не знают.
В этой статье мы будем говорить о целях кредитования и о том какой именно кредит выбрать.

Потребительский кредит для всех и каждого.

виды кредитов

Пожалуй, самый востребованный и распространенный вид получения денег в долг. Сегодня в каждом банке есть своя “особенная” программа потребительского кредитования.
Деньги дают на все, что только может прийти в голову. На бытовую технику, на электронику, на поездку в другую страну и на лечение последствий этой поездки. Практически каждый желающий может получить займ на ремонт. Хочешь платное обучение? Без проблем! Бери потребкредит.
Никакой иронии. Простая констатация факта – данный вид займ рассчитан на очень широкий круг потребностей.
В самом начале своего пути, потребительские кредиты выдавали только при наличии поручителя, одного или нескольких. Это позволяло отсеять потенциальных неплательщиков. Плюс, для получения займа требовалось собрать приличный пакет документов.
Такие займы называются – кредиты с обеспечением. Т.е. банк, выдавая деньги, заранее обеспечивал их возврат. Не можешь платить кредит? Не беда – заберем деньги у твоих поручителей. Не было поручителей? Деньги брались под залог квартиры? Еще лучше.
К счастью при потребительских займах банки все чаще отступают от обеспеченных кредитов и начинают выдавать долги без обеспечения. Вы наверняка не раз уже видели различные рекламные ролики или брошюры с предложением получить займ по двум документам, без поручителей и залогов. Так во это и есть то самое, ничем (почти) не обеспеченное кредитование.
В принципе банкам совершенно не важно на какие цели вы берете кредит. Банкам важно его вам выдать и потом получить возврат с процентами. О том, как они это делают будет рассказано в других статьях. В рамках этой мы продолжим рассматривать виды займов.
И следующий вид – кредитные карты…

Читайте также:  Кредитная карта от Банка Москвы - низкий процент плюс CashBack

Пластиковые деньги – мешок денег на одной карте.

кредитная карта

Второй по популярности вид кредитования.
Кредитная карта является очень удобным инструментом для получения денег здесь и сейчас. Кредитка по своему виду ничем не отличается от вашей зарплатной банковской карты. Разница только в одном: лимит зарплатной карты зависит от вашей заработной платы, а лимит кредитной карты устанавливается банком и может в десятки раз превышать вашу зарплату.
В отличие от потребительского кредита, действие которого заканчивается после полного его погашения, пластиковые займы можно использовать практически до бесконечности. Ну или до того момента, пока у вас не закончатся средства для погашения задолженности по карте.
Вы все правильно поняли. Кредитка – это своеобразная, возобновляемая кредитная линия. Расплачиваетесь картой в магазине, тратите все деньги в пределах лимита. Затем пополняете карту или полностью погашаете долг и снова, без каких-либо уведомлений банка, продолжаете пользоваться картой.
Одним из преимуществ этого вида кредитования является универсальность. Вы можете оплачивать покупки через интернет, расплачиваться картой в магазине, оплачивать коммунальные и любые другие счета.
Из минусов стоить отметить большой разброс процентных ставок (например, ставка по карте Ренессанс 24.9 % до 37%) и сам размер процентов за пользование кредитом. Он как правило, значительно выше процентных ставок в потребкредитах.
Так же карту не выгодно использовать для дорогих или очень дорогих покупок. Даже при наличии значительного кредитного лимита. Ваш ежемесячный платеж по карте составит от 5 до 10 процентов от суммы долга. Это не оправданно много.
тем более, что в банках есть кредитные программы на все случаи жизни. 

Я куплю себе машину, я куплю ее в кредит.

автокредит

Следующим, по списку у нас идет Автокредит. Благодаря этому виду займа позволить себе новый или поддержанный автомобиль может почти каждый.
Займ на покупку машины является целевым. Это означает, что ничего кроме автомобиля и дополнительных опций к нему, вы приобрести не сможете. Вы даже деньги в руках не подержите.
Все взаимодействие происходить следующим образом.
Выбираете в салоне машину, обговариваете с менеджером ее стоимость и стоимость дополнительных опций, заключаете кредитный договор, становитесь счастливым обладателем нового автомобиля.
Автокредит, как правило, всегда выгоднее потребительского кредита. В основном из-за более низкой процентной ставке по кредиту. К тому же вам не надо искать банк, в каждом автосалоне их как правило больше пяти. Вы можете отправить заявку сразу в несколько банков и дождавшись одобрения выбрать из предложенных вариантов.
Существует мнение о том, что для покупки машины лучше взять потребительский кредит. В первую очередь из-за того, что ПТС останется у банка на весь срок займа и во-вторых банк обязует вас застраховать приобретение по КАСКО. Раньше все так и было.
Теперь же многие банки уходят от подобной практики и паспорт транспортного средства остается на руках заемщика.
В случае со страхованием да, так и по сей день. Новое авто необходимо застраховать. Но разве не глупо отказываться от страховки и довериться случаю. К тому же автостраховку можно удешевить, применив франшизу.
Тут вот еще какой момент.
Допустим нет возможности больше платить автокредит. Банк забирает автомобиль. И все. Долг погашен. При такой же ситуации с потребительским займом, авто сначала нужно будет продать. Не факт, что вырученных денег хватит на погашение долга.

Читайте также:  ТОП-5 ошибок заемщика при получении кредита

Каждому трудящемуся по квадратному метру!

ипотечное кредитование

Отработал на предприятии пять лет – получил квартиру. Отработал еще лет десять – получил дачу.
Да. Были времена.
Время идет. Все меняется. Что бы стать собственником квартиры нужно:
а) Выиграть ее в лотерею
б) Получить по наследству
г) Накопить и купить
д) Взять ипотеку.
Как думаете, какой вариант сейчас самый актуальный и востребованный? Совершенно верно. Самый доступный способ стать обладателем своих квадратных метров – это взять ипотечный кредит.
Благодаря ипотеке, тысячи семей живут в своих собственных квартирах и домах.
Так же как автокредит, займ на приобретение недвижимости является целевым и выдается только на покупку квартиры или загородного дома.
Основные отличительные особенности этого вида кредитования:
— маленькая процентная ставка от 9% годовых
— значительные суммы займа от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов
— выдается на срок до 30 лет
— обеспечивается залогом приобретаемого имущества
— при рассмотрении заявки на получение ипотечного займа принимается во внимание суммарный доход всех близких членов семьи.
Несмотря на то, что многие активно критикуют ипотеку, именно благодаря ей у многих детей есть крыша над головой.

Здравствуйте. Я представитель бизнеса. Мне бы денег.

бинес кредиты

Банки прекрасно осведомлены о необходимости развивать свой бизнес. Именно поэтому они активно выдают кредиты среднему, малому и крупному бизнесу.
Благодаря кредитным средствам индивидуальные компании могут значительно расширить свои горизонты.
Закупить новое оборудование, дополнительные строительные материалы, приобрести легковые автомобили для расширения таксопарка и много другое. Все это на собственные средства просто не потянуть.
Да и зачем? Для бизнеса банки открывают возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии. На специальных условиях выдают дополнительные займы. Кредитовать бизнес выгодно. Все займы обеспечены собственностью кредитуемых компаний. И предоставляются только после тщательного анализа.

Читайте также:  Все про потребительский кредит или простыми словами о сложном.

Моментальные микрокредиты

Последним пунктом в нашей статье, но не среди населения, идут микрокредиты. На просторах нашей большой и необъятной страны у людей очень часто не хватает денег до зарплаты. Брать большие суммы не хочется, нужно-то всего 5-7 тысяч до аванса.
Всем попавшим в подобную ситуацию на помощь придут микрофинансовые организации или сокращенно МФО.
В МФО можно получить моментальный займ от ста до 30 000 рублей. Весь процесс займа происходит онлайн и не требует личного присутствия заемщика. Из документов достаточно паспорта гражданина, иногда могут попросить предоставить именную банковскую карту.
Срок микрозайма как правило от 1 до 90 дней, все зависит от условий конкретной МФО.
Проценты по такому займу начисляются ежедневно и могут доходить до 3% в день.
Преимуществом такого кредита можно считать почти моментальный способ получения денежных средств на банковскую карту. Можно выбрать и указать в качестве способа получения счет в Яндекс Деньгах или Qiwi.
Кроме тех кому не хватило до зарплаты, услугами МФО активно пользуются интернет предприниматели. Очень часто требуются не значительные суммы для закупки ссылок или статей для сайта. Причем требуются на маленький срок.

Подводя итоги

Вы прочитали статью о том, какой кредит выбрать для своих целей.
Я специально не стал полностью раскрывать темы по каждому виду кредитования. Для одной статьи этого будет слишком много.
К тому же, если написать обо всем сразу, не о чем будет писать в дальнейшем.

Рейтинг : 5.0. 1 Голос
Пожалуйста подождите...