кредит у частных лиц

Пожалуй самая распространенная ситуация на сегодня — кредитная история испорчена, банки отказывают, но деньги нужны и очень срочно. Единственный выход в такой ситуации, взять кредит у частного лица.
Да. Такое тоже возможно. В нашей стране достаточно много частников занимаются предоставлением займов, не требуя при этом справок о доходах и ни как не проверяя заемщика. С одной стороны — это отличное решение, когда в остальных местах отказали. С другой, есть не малый шанс пострадать от действий мошенников. Они прекрасно знают о вашей острой необходимости в деньгах и отлично этим пользуются. В итоге Вы не получите ни какого займа и потеряете свои деньги.
В этой статье я подробно расскажу о том как можно взять кредит обратившись к частному лицу и покажу как не стать жертвой кредитных мошенников.

Все за и против оформления займа у частных лиц.

Перед тем как мы начнем подробно рассматривать способы получения частного займа, я бы хотел немного поговорить о плюсах и минусах, которые есть при подобных кредитах. Брат в долг само по себе большая ответственность, а занимать у частных кредиторов — это еще и большие риски. Важно максимально точно понимать на что идешь и чего ожидать.

Плюсы оформления займа у частных лиц.

  • Частный займ — займ без справок.
    Частные кредиторы не проверяют вашу кредитную историю, не просят предоставить какие-либо справки о доходах и копии трудовых книжек. Им этого не нужно т.к. зачастую проверить предоставленные документы они просто не в состоянии. При оценке заемщика частники руководствуются скорее личными ощущениями.
  • Большие суммы предоставляемых займов.
    Лимит кредита ограничен только возможностями кредитора. Обычно в предложениях уже указаны минимальная и максимальная суммы, но это не значит, что вам откажут, если вы запросите больше.
  • Быстрое принятие решений
    Решения по вашей заявке принимается в течении 5-10 минут. Иногда хватает и одной. Это связано с тем, что не тратиться время на какую-либо обработку и дополнительную проверку заявки. Человек предоставляющий кредит самолично оценивает ситуацию и принимает самостоятельное решение о том давать деньги в долг или отказать.
  • Большое количество одобренных займов.
    Чем больше денег будет выдано в долг, тем выше прибыль. Это все понимают и поэтому отказ по частным займам не превышает десяти процентов от общего количества заявок.
Читайте также:  На что обращать внимание при выборе кредитной карты.

за и против

Минусы кредитования у частных лиц.

  • Большой риск остаться без денег.
    Кроме того, что вы не получите желаемых денег, есть неплохой шанс потерять те что имеются. Предложений от частных лиц полно и многие из них требуют предоплату за свои услуги / за открытие счета / за перевод и т.д. Просьба о внесении предоплаты — это первый признак мошенничества.
  • Большие проценты по кредиту.
    Законодательно данный вид деятельности почти не регулируется. Поэтому проценты по займу зависят от личных желаний человека дающего деньги в долг. Стоимость частного займа будет на несколько порядков выше банковских. Но тут особо не поспоришь. Проценты — это прибыль. Причем прибыль, которая должна покрывать риски не возврата долго минимум еще одного — двух заемщиков.
  • Утрата прав собственности на имущество.
    Одним из видов частного займа является кредит с переходом права собственности на имущество до полного погашения долга. Как вы понимаете, шанс остаться ни с чем огромен. Но даже если вы не брали деньги на подобных условиях, есть риск стать жертвой кредитных мошенников и по невнимательности подписать документы на квартиру или автомобиль.
  • Методы взыскания долга.
    Вы наверняка видели репортажи по телевидению о том как кредиторы наносят различные побои и причиняют травмы своим должникам. А сколько случаев не стали достоянием общественности? Я не хочу вас напугать или запугать. Но беря большие деньги у частных лиц вы должны понимать, что берете скорее всего у людей, которых принято называть серьезными. Они сделают все возможное, что бы вернуть свои деньги и как правило в суд обращаются в очень редких случаях. Это только в кино все заканчивается красиво и все счастливы. В реальной жизни все намного красочнее и печальнее. Я не говорю, что все без исключения частники бандиты, но шанс попасть именно на них примерно 7 из 10. К сожалению это так. Да и последствия наступают обычно только после долгой просрочки выплаты долга.

выбивание долга

Существующие на сегодня схемы и виды частных займов.

 

  • Беззалоговый частный займ.
    Как правило выдается под расписку и не превышает 200-300 тысяч рублей.  Чаще всего по расписке предоставляются кредиты на суммы до 100 000 рублей. Все зависит от кредитора.
  • Предоставление денег по договору залога.
    На сегодняшний день это самый безопасный вид частного займа. Все отношения при подписании договора будут регулироваться гражданским кодексом, а именно статьей 807 ГК РФ. Статья содержит регламент и правила оформления подобного договора.
Читайте также:  ТОП-5 ошибок заемщика при получении кредита

договор

  • Договор с обратным выкупом.
    Основная суть — вы передаете право собственности на свое имущество лицу предоставляющему денежные средства. Право собственности переходит до полного погашения долга. Как вы понимаете, остаться «у разбитого корыта» при таком варианте займа очень просто. Кредиторы пытаются склонить заемщика к такому договору при запросе большой суммы денег. Договор может содержать много информации, читая которую легко можно упустить важные моменты и скрытые проценты и штрафы.

Например, при задержке ежемесячной оплаты на один день может начисляться штраф в размере 0.1% от суммы долга + тысяча рублей (для примера о этой тысяче вы в договоре не прочитали, не увидели, не заметили, проглядели).
Вы оплачиваете сумму ежемесячного платежа с учетом процентов (01%), но без вышеупомянутой 1 000 рублей. Вам никто об этом не сообщает, вы спокойно живете дальше. И так до тех пор пока вас не придут выселять из квартиры, собственность на которую вы передали на время долговых обязательств.
Выясняя причину потери квартиры, юристы покажут на пункт в договоре, который будет гласить — за не выплату штрафа в полном объеме начисляется процент такой-то и дополнительная комиссия такая-то.

Пока вы будете ходить по юристам и писать в органы исполнительной власти, ваша собственность успешно уйдет с молотка по заниженной стоимости. Для скорости продажи.

Я понимаю, что описал почти не реальный расклад, но это лишь для того, что бы вы поняли — реальность потерять все очень велика. Если вы не видите других возможностей кроме подписания договора с обратным выкупом, то обратитесь к юристу и попросите проанализировать каждый пункт предлагаемого договора.

Схема оформления частного кредита.

Участниками как правило являются два частных лица: кредитор и заемщик. Стороны подписывают договор займа, а так же расписки. Заемщик пишет расписку о том, что получил деньги и обязуется их вернуть в такой-то срок, а кредитор о том, что выдал такую-то сумму денег на срок такой-то. Лучшим вариантом будет, если все бумаги будут писаться от руки (не на компьютере). В случае каких либо спорных моментов проще будет доказать, что договор и расписки составлял именно этот человек.
В расписке скорее всего будет указана сумма больше выданной. Это нормально. В расписке указывается сумма с учетом процентов.

Допустим берем 10 000 под  50%. Следовательно вернуть должны 15 000. В расписке, в качестве выданной суммы будет значится 15 000 рублей.

Получение и оплата частного займа.

Деньги обычно выдаются наличными, сразу в руки. Очень редко переводом на банковский счет или в электронной валюте. Это связано в первую очередь с тем, что частные лица не хотят афишировать свою деятельность по предоставлению частных займов перед налоговыми органами и другими организациями.

Читайте также:  Какой кредит выбрать для своих целей?

Оплата займа зависит от условий вашего договора.  Некоторые кредиторы прописывают возможность погашать долг частями, другие требуют единовременной выплаты по окончании срока. Условия возврата индивидуальны для каждого частного лица предоставляющего займ и должны быть прописаны в договоре при получении денег.

Способы оплаты долга обычно следующие:

  • Наличными.
  • Перевод на банковский счет
  • Перевод с карты на карту
  • Перевод на счет электронного кошелька

Досрочное погашение кредита у частных лиц 

Такая возможность есть у всех заемщиков. А вот будут пересчитаны проценты или нет, при досрочном погашении, зависит от условий и договора с частным лицом. Часто, при досрочной выплате долга проценты не пересчитываются т.к. в долговой расписке была указанна сумма с учетом процентов. А сами проценты начисляются не в год, месяц или день, а сразу на всю сумму займа. Без учета времени, на которое берутся деньги.  Редко у какого кредитора можно встретить условия о пересчете процентов. Эта тема из разряда — «фантастика на полке слева».

Меры предосторожности перед обращением к частным инвесторам.

взыскание

Если эта статья вас не напугала и не заставила передумать брать в долг у частных лиц, то стоит, хотя бы проявить осторожность и обратить внимание на следующие моменты.

  • Обходите стороной все предложения содержащие требование предоплаты.
  • Перед тем как подписать договор с частным инвестором проконсультируйтесь у толкового юриста.
  • Остерегайтесь кредиторов, которые не работают с нотариально заверенными документами.
  • Внимательно читайте условия договора.
  • При поиске предложений пообщайтесь с друзьями и родственниками. Возможно у кого-то из них уже был положительный опыт получения кредита у частного лица и они смогут посоветовать конкретного кредитора.

И самое главное помните. Обращаясь за деньгами к частному лицу, вы рискуете не только своим имуществом или здоровьем, но так же имуществом и здоровьем ваших близких. Стоит оно того или нет решать только Вам.

Рейтинг : 5.0. 2 Голоса
Пожалуйста подождите...