кредитные мошенники

Из-за отказов банков в выдаче кредита, люди часто теряют голову и начинают искать любые возможности получить необходимые денежные средства. Всех отчаявшихся и нуждающихся, не редко встречают кредитные мошенники.  По статистике правоохранительных органов, за последние 10 лет, уже более 1 миллиона человек стали жертвами мошенников в сфере кредитования. Злоумышленники прекрасно осведомлены о том, что человек, который остро нуждается в деньгах, является очень легкой добычей. Ради того, что бы помочь своей семье, родным и близки, себе самому выбраться из трудной ситуации, человек часто готов на все. Абсолютно.

В этой статье речь пойдет о том какие виды и способы обмана заемщиков существуют и как не стать жертвой аферистов.

При обращении к частным кредиторам.

Куда идут занимать деньги, когда везде уже отказали? Совершенно верно — к частным кредиторам. Интернет переполнен объявлениями о предоставлении займов под расписку, с залогом и без, на маленькие и огромные суммы. Основной аргумент таких объявлений — это 100% выдача займа. Не требуют справок, не проверяют кредитную историю и не просят подтвердить доход. На первый взгляд шикарные условия. На такие предложения люди кидаются не раздумывая. И совершенно закономерно, становятся жертвами мошенников.

частный инвестор
Для того, что бы понять как защитить себя от действий кредитных мошенников, которые выдают себя за частных кредиторов, давайте рассмотрим виды и основные способы обмана в данной сфере.

  • Просьба внести предоплату.
    Наличие такой просьбы на 100% говорит о том, что вы имеете дело с мошенником. Мотивация самая разнообразная: на открытие счета, на оплату услуг банковского сотрудника, на оплату выпуска карты. Иногда просто говорят, что нужно заплатить, без объяснения зачем и на что. Аферисты как правило являются хорошими психологами и и пытаются подбирать индивидуальный подход к каждому.
    Некоторые лица используют в своих объявлениях слова 100% без предоплаты, но потом оказывается, что некую сумму все же придется внести…
    Просто запомните: Любая просьба от частника заплатить за что-то и потом получить займ — это обман.
  • Невнимательность заемщика
    Существует несколько видов частных займов, но в независимости от них, получение денег от частного инвестора предполагает наличие договора и расписок. Мошенник может совершенно свободно вписать большую сумму долга, сказав, что это с учетом процентов. Или указать в договоре условия, исполнить которые вы просто физически не в состоянии. А в случае не выполнения этих условий, залоговое имущество полностью отходит к кредитору.
    Для того, что бы не попасть в подобную ситуацию, внимательно, а главное самостоятельно читайте договор займа. Используя любой онлайн калькулятор, рассчитайте сумму кредита.
Читайте также:  На что обращать внимание при выборе кредитной карты.

Обман при покупке дорогостоящей техники.

Еще один распространенный способ мошенничества с кредитами. В схеме как правило участвует трое. Человек предлагающий сто процентную возможность получить кредит, кредитный специалист в любом магазине бытовой техники и заемщик.

Как это работает. Человек нуждающийся в деньгах обращается к другому человеку, который якобы предоставляет частные займы. При встрече этот частник говорит — «без проблем. Вам нужно 50 000 рублей? я могу помочь. Но из-за того, что у вас испорчена кредитная история, нужно пойти немного иным путем: нужно купить в кредит телевизор Samsung за 93 000.» Заемщик возможно возразит. Мол как же так? Мне везде отказали, никто не даст мне технику в кредит.
На что получит ответ — Спокойствие, только спокойствие. У меня есть свой человек, он все сделает.

телевизор в кредит обманом

Далее они идут в магазин бытовой техники, где работает сообщник «кредитора». Процесс оформления покупки в кредит происходит по стандартному, для такой процедуры, сценарию. Заполняется анкета, делается фотография. Вот только кредитный специалист намерено допускает ошибку при вводе паспортных данных (так получилось, что одну ошибку он совершить может и ничего ему за это не будет). Естественно система не обнаруживает плохих отметок в КИ и пропускает кредит. Позже этот сотрудник внесет изменения в личное дело.

После подписания всех документов, кредитор отдает горе заемщику нужную сумму и уходит восвояси с дорогим телевизором. Его он потом без проблем продаст. Человек же, кроме 50 тысяч, получил еще один кредит, который почти в два раза больше нужной суммы.

Бывает и такой вариант, что человек вообще не в кусе того, что покупает что-то в кредит. Липовый кредитор забирает у него документы, снимает с них копии, фотографирует и лично передает все материалы своему сообщнику. В случае успеха, звонит будущему должнику и сообщает, что ему одобрен займ. Человек приходит за деньгами и естественно даже не подозревает, что он теперь владелец отличного телевизора и кредита в банке.

Черные брокеры помогут добраться до тюрьмы.

В мире кредитования, кроме банков, МФО и частных инвесторов есть еще и фирмы посредники. Называются они кредитными брокерами и основная их функция — это предоставление посреднических услуг между клиентом и банком. Брокеры помогают подобрать подходящий банк для получения займа. Как правило этот банк является партнером кредитного брокера. В случае успеха, клиент обязуется заплатить процент с полученного кредита. В качестве комиссии так сказать, за услуги. Но это обычные брокеры, есть и другие.
Совершенно никто не удивился, когда появилось определение Черный кредитный брокер. В России, к сожалению, очередными мошенниками никого не удивишь.

Читайте также:  Какой кредит выбрать для своих целей?

черные кредитные брокеры

Черные брокеры, так же предлагают содействие в получении кредита, но в отличии от белых коллег их методы на 100% не законны. Как определить, что вы имеете дело с Черным кредитным брокером:

  • Обещания 100% успеха.
    ЧБ (черные брокеры) всегда будут на словах гарантировать одобрение и выдачу займа. Даже если вы им сообщите, что на вас весит не возврат в сумме больше миллиона рублей, вам скажут — ерунда! И не такое бывало! Все равно будет вам кредит!
    Легальный кредитный брокер никогда не будет давать гарантий положительного исхода. Гарантировать то, что они сделают для достижения результата все возможное — это да. Но не более того.
  • Высокие комиссионные.
    Как правило у мошенников комиссия на порядок выше чем у обычных брокеров. Это связано с бОльшими издержками и тратами на не легальные схемы.
  • Отсутствие юридического лица.
    Все легальные компании осуществляют свою деятельность четко, в рамках закона и всегда работают в качестве юридического лица.
    Чего нельзя сказать об аферистах. Они не только не имеют юр. лица, но, часто даже офиса для встреч с клиентами. Просто встречаются на улице или в кафе. Иногда приезжают к клиентам на дом, обставляя это как бесплатную услугу для удобства дорогих и горячо-любимых клиентов.
  • Требуют предоплату.
    Не один нормальный брокер не будет просить предоплаты за свои услуги. Оплата только по факту достижения положительного результата.
  • Создание образа идеального заемщика.
    Левая справка 2НДФЛ, липовая трудовая книжка и телефон работодателя, позвонив на который можно услышать о том, что вы идеальный работник с офигительной зарплатой и не хилым трудовым стажем.
    Да. Это скорее всего поможет вам получить деньги. Но кроме займа вы так же можете получить реальный тюремный срок. Подделка документов — это серьезное уголовное преступление (ст. 327 УК РФ). А так же мошенничество (ст. 159 УК РФ) и в довесок 204 статья — коммерческий подкуп, если имел место подкуп сотрудника банка для более успешной операции. В сумме можно получить 10 лет лишения свободы и штраф до 1 миллиона рублей.Но это же не я! Это все черный брокер! Я просто кредит хотел.Если вы докажете следствию, что действовали не один, то сможете порадоваться. Пяти годам к озвученным десяти. За преступление совершенное группой лиц по предварительному сговору. ;-)
    А если кто-то вдруг решит обновить свой мундир и подтянуть раскрываемость, то еще и участие в преступном сообществе можете в довесок получить. Обеспечив целому отделу ряд повышений в звании и продвижений по службе.Самым благоприятным исходом для обратившегося к черным брокерам станет расторжение банком кредитного договора и требование вернуть всю сумму долга.
Читайте также:  Кредит у частного лица - на что обращать внимание.

Мошенничество с кредитными картами.

Заемщик оформляет кредитную карту. Сотрудник банка или курьер, который выдаст эту карту, заранее срисует ее данные. И, либо самостоятельно, либо через своих сообщников, осуществит покупку в интернет магазине или сделает перевод на другую карту. Пин-код для этих операций не требуется.

мошенники и кредитные карты

Есть даже случаи, когда не честный сотрудник банка отправлял заявку с просьбой более высокого кредитного лимита. Заемщик, радуясь тому, что ему одобрили кредит, не глядя подписывает документы и уходит. Тем временем сотрудник банка, через сообщников переводит сумму разницы (например нужен был лимит 100 000 руб. а дали 200 000. Разница 100 000 рублей) на другой счет, или совершает покупку. Доказать, что это не вы тратили деньги можно, но

  • Вы должны сразу заметить обман. 
    Чем больше времени пройдет, тем меньше шансов восстановить справедливость.
  • Вы должны немедленно обратиться в полицию.
    И заявить о факте мошенничества.

Все бремя доказательства своей невиновности полностью ложится на заемщика. А все из-за невнимательности при оформлении кредита.

Подведем итоги статьи о кредитных мошенниках.

Я надеюсь у меня получилось подробно рассказать об основных видах мошенничества в кредитной сфере. Если вам известны другие виды и схемы, то не стесняйтесь и не пожалейте своего времени. Поделитесь в комментариях своими знаниями и опытом с остальными читателями этой статьи.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников, то не стоит паниковать. Первое, что необходимо сделать — это обратиться в любое отделение полиции с заявлением. Даже если вы по закону будете считаться соучастником. Помните — чистосердечное признание и явка с повинной могут помочь не только уберечь других людей от действий злоумышленников, но и уйти от реального тюремного срока.

 

Рейтинг : 5.0. 1 Голос
Пожалуйста подождите...