выбираем кредитную карту

Оды и дифирамбы пластиковому кошельку.

Вы начали задумываться о получении своей первой кредитной карты. И это здорово!
Иметь «пластиковый займ» в кармане не только удобно с точки зрения экономии места в карманах, пачки купюр и стопки монет их не оттягивают. С кредитной картой мы чувствуем себя увереннее. Куда бы мы не пошли, в какой бы ситуации не оказались. Мы всегда знаем – деньги есть, вот они тут, в кармане. Деньги не проблема.

Мы все время, что-то выбираем, покупаем, оплачиваем. Если мы этого не делаем конкретно в данный момент, то скорее всего мы думаем о том, что выбрать и что приобрести. Это совершенно нормально!
И нет ничего плохого в том, что займ на кредитной карте помогает нам осуществлять свои желания. Ее наличие не делает нас «транжирами», просто с кредиткой нам не нужно ждать. Мы все равно купим, то что хотим позже. Зачем ждать?

У многих людей на руках четыре-пять кредитных пластиковых карточек, и они всеми пользуются. Хочется заметить, чувствуют себя при этом совершенно нормально.

Тратя кредитные средства важно понимать свои возможности и трезво оценивать свою платежеспособность. Сегодня потрачу 20 000 на покупку телефона, а в течении какого срока я смогу погасить долг? А смогу ли вообще его погасить?
Если да, то в чем проблема? Покупай. Если нет, то нет.
Оценка. Вот, что важно. И это касается не только кредитных карт, но и вообще всех видов займов.

Но оставим пока что перечисление несомненных преимуществ владения пластиком и поговорим о очень важном моменте – о том, на что обращать внимание при выборе своей кредитной карты.

В наши дни непозволительной считается роскошь, брать не обдуманные кредиты. Это может выйти и обязательно выйдет вам боком. Предложений от банков множество, а раз так, давайте выбирать. А при выборе будем обращать внимание на моменты, которые будут описаны в этой статье.

Читайте также:  Тинькофф - кредитные карты на любой вкус

 

Все карты имеют лимит кредитных средств.

 

Абсолютно все карты имеют лимит, выше которого не прыгнуть. В условиях банки, как правило указывают минимальную и максимальную сумму кредитного лимита.
Минимальный – это денежная сумма, от которой будет выдан займ. Например, от 3000 руб.
И максимальный – это максимально допустимая сумма займа по кредитной карте.
Лимиты кредиток от разных банков могут отличаться. Существуют различные лимиты даже в рамках предложения от одного банка. Могут присутствовать разные тарифы, условия кредитования на которых будут разными. В том числе и кредитный лимит.

Для дополнительной оценки своих клиентов, некоторые банки используют механизм индивидуального лимита. Т.е. минимальный и максимальный лимиты по займу неизменны, но каждому заемщику, при выдаче карты, присваивается персональный лимит. Со временем предполагается повышение лимита, равными частями, до максимального порога.

Ярким примером служит Тинькофф. Вы оформляете займ на карту с лимитом займа 300 000, а на деле получаете карту с первоначальным лимитом в 10-15 тысяч.

И тут нет ничего плохого. Сумму лимита легко повысить. Нужно просто начать пользоваться кредитной картой. И если вы будете добросовестно исполнять взятые на себя кредитные обязательства, то не заметите, как лимит по вашей карте приблизится к максимальному.

 

Процентные ставки по кредитной карте и варианты их начисления.

Следующий момент, на который стоит обратить свое внимание при получении кредитки – это проценты. То, что процентная ставка бывает разной для карт различных банков, само собой. К этому все уже привыкли. Совершенно нормально остановить свой выбор на карте с более низкими процентами.
Но мало кто знает (из тех, кто еще не пользовался данным видом займа), что в рамках одной карты, в зависимости от проводимых платежных операций, процентная ставка может меняться. Обычно в большую сторону.

Для примера рассмотрим условия начисления процентов того же Тинькофф Банка (раз уж мы начали про него говорить).

При совершении покупок для вас будут действовать ставки 19,9%—34,9% годовых. А при получении наличных денег, процентная ставка уже будет 32,9%—49,9% годовых.

В процентах легко запутаться.
Поэтому просто запомните простое правило. Если вам нужны наличные, то лучше выбрать потребительский кредит. Кредитка – это все же инструмент безналичных расчетов.

Читайте также:  Кредит у частного лица - на что обращать внимание.

Если вы обратили внимание на то, что в примере Тинькофф большая разница в процентных ставках. ОТ 19.9 до 34.9. И это не только в этом банке. К сожалению, сейчас практически все банки, начали уходить от фиксированных процентных ставок. Ваша процентная ставка будет определена по результатам проверки вашей финансовой истории и предоставленных вами данных.
Если вы никогда ранее, не брали займов и не имеете кредитной истории, то скорее всего вас будут кредитовать по максимальной процентной ставке. В дальнейшем, как хорошему и дисциплинированному клиенту, проценты могут понизить.

 

Всеми любимый льготный период.

Вы можете поверить в то, что деньгами с кредитной карты можно пользоваться совершенно бесплатно? Нет? И зря.
Банки конкурируют друг с другом. Идет настоящая война за каждого клиента. И в пылу сражений родился грейс-период.  В народе его именую по-простому, льготный период. Или беспроцентный, как вам больше нравится.
Суть льготного периода заключается в том, что заемщик, в течении установленного банком времени, может пользоваться деньгами и не платить за это проценты. Главное вовремя погасить долг. На сегодня самый долгий грейс в Альфа Банке. Он составляет 100 дней. Если вы погасите задолженность до наступления сто первого дня, то проценты платить не нужно.

Беспроцентный период это очень заманчивая и в то же время хитрая вещь. Нет какого-то стандарта, по которому все банки назначают этот период. Во всех банках, условия льготного срока различны. Иногда кардинально.
Поэтому не стоит слепо кидаться получать кредитную карту с большим льготным периодом. Внимательно изучите условия. Попросите кредитного специалиста рассказать о этом периоде. Изъявите желания удостовериться в его словах глядя на заверенный печатью банка, документ. И только когда вам все будет понятно, начинайте оформлять займ.

Простой факт из жизни: Тысячи держателей кредитных карт, благодаря грейс-периоду, пользуются кредитными средствами совершенно бесплатно.

 

Бонусные «плюшки» для держателей кредиток.

Еще один «ребенок» конкурентной борьбы между банками.
Раньше бонусная программы выглядели как «кусок подпорченного мяса», а вдруг у кого желудок сильный, съест и порадуется. В глазах простого обывателя, предложения банков выглядели очень сомнительно. Оплачивай поход в солярий нашей картой и получай скидку на крем для рук в магазине таком-то. Возможно, два-три человека и крикнули ВАУ, услышав названия своих любимых и часто-посещаемых мест, но остальные миллионы сделали кислые мины и отмахнулись от этого предложения, как от назойливой мухи.

Читайте также:  Кредитная карта от Банка Москвы - низкий процент плюс CashBack

К счастью все меняется. И бонусные программы кредитных карт не исключение. Сейчас можно встретить действительно стоящие предложения.
Возврат 10% от покупок сделанных в магазинах партнеров, от 1% в виде бонусов на карту в случае совершения любых операций по карте. Бонусы потом можно потратить у наших партнеров, которых не мало. Причем имеются ввиду не какие-то там редкие магазины (партнеры), а зачастую самые посещаемые торговые сети. Магазины, в которые вы каждый день ходите за покупками. Согласитесь, приятно получить небольшую скидку.

Бонусные программы присутствуют почти у каждого банка и по умолчанию действуют для всех держателей карт. Если в условиях не сказано иного.

Совет. Ознакомьтесь с условиями программы, посмотрите список партнеров. Вполне возможно, что у какого-то конкретного банка будет много скидок именно в тех магазинах, которые вы постоянно посещаете.
Выбор кредитки с правильной кредитной программой – это отличная возможность сэкономить дополнительно немного денег.

 

Идеальная кредитная карта.

Подводя итоги статьи о том, на что следует обращать свое внимание при выборе кредитной карты, можно составить картину идеального «пластикового денежного хранилища».

Как же выглядит идеальная кредитка?

Карта с большим кредитным лимитом (который будет доступен сразу при получении), на которой действует фиксированная процентная ставка не больше 25-30 процентов (а еще лучше 10-15 процентов), с льготным периодом от 50 дней и бонусной программой с возвратом средств на карту от стоимости покупки.

Утопические мечты. Но если вы, при выборе своей первой кредитной карты, будите стремится к этой утопии, то сможете выбрать именно тот вариант, о котором в дальнейшем не придется сожалеть.

Удачных вам покупок.

Рейтинг : 5.0. 1 Голос
Пожалуйста подождите...