ошибки заемщикаЖизненные ситуации не всегда складываются благоприятным образом для человека. Очень часто бывает, что мы испытываем проблемы, преодолеть которые без финансовой поддержки просто нет возможности. И очень здорово, если есть откуда изыскать средства и разом избавиться от трудностей. Но что делать, если денег нет не у вас, не у ваших близких?

Большинство решает проблему отсутствия денежных средств прибегая к кредитованию в банках. И к сожалению, из-за своей спешки и не внимательности совершают массу ошибок, которые в последствии превращаются в еще большие проблемы и трудности.

В этой статье поговорим о 5-и самых распространенных ошибках заемщика, которые он совершает при получении кредита.

Ошибка № 1. Получение кредита в первом попавшемся банке.

Первая и самая распространенная ошибка — это получение кредита в первом попавшемся банке. Нет. На первый взгляд, в этом нет ничего предосудительного. Но как показывает жизненный опыт, подобное действие может привести к существенным потерям ваших денежных средств.
элюстрация ссудыПо умолчанию все банки одинаковы. Они хранят деньги, открывают вклады и выдают кредиты. Плюс все они осуществляют свою деятельность совершенно законно, т.к. в нашей стране практически не возможно открыть банк минуя органы контроля. Но!

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, с различными процентными ставками и требованиями, предъявляемыми к заемщикам. «Кидаясь не глядя» на первое увиденное предложение вы скорее всего переплатите лишние деньги, согласитесь с мало-выгодными для вас условиями и в дальнейшем будите очень сильно жалеть о своем поспешном решении.
Перед тем как начать оформление займа ознакомьтесь со всеми доступными вам предложениями от разных банков. Внимательно изучите условия предоставления денежных средств в каждом из них.
Согласен. Сделать это, из-за не желания банков показывать всю информацию, достаточно трудно. Но это необходимо.
Каждое банковское учреждение имеет свой сайт. На сайте как правило размещены все документы, касающиеся выдачи кредита и отдельных условий. Скорее всего вы не увидите все необходимые документы на одной странице. Это сделано специально.

Государство, законодательно, обязало банки раскрывать информацию о предоставляемых услугах и предлагаемых кредитных продуктах, но сказало где именно должны находится эти документы на сайте.

Вот несколько способов найти нужные данные на сайтах банков.

  • Изучение ссылок.
    Страница с описанием кредитного предложения содержит ссылки. Внимательно изучите их содержимое. Скорее всего перейдя по ни вы найдете нужную информацию.
  • Поиск по сайту.
    На каждом сайте есть поиск. Введите в строку поиска нужное слово. Например, полная стоимость кредита или подтверждение дохода или любое другое словосочетание.
  • Карта сайта
    Не на всех, но как правило на большинстве сайтах есть страница с перечнем всех страниц ресурса.
Читайте также:  Кредит у частного лица - на что обращать внимание.

Кроме прямого исследования условий займов, можно так же почитать отзывы о том или ином банке. В этих отзывах очень часто присутствует информация о подводных камнях, которые ждут заемщика при получении кредита. отзывы можно почитать на самом крупном сайте о банках — Банки.ру

Но допустим с условиями и требованиями банков вам все ясно. Следующий пункт — это сравнение предложений.
На первый взгляд может показаться, что они все одинаковые, но это не так. Предложение может содержать разные максимальные суммы кредита, различные процентные ставки, зависимости процентных ставок от срока и суммы займа.
Для сравнения кредитных предложений пользуйтесь калькуляторами расчета из различных источников. Например, размещенными на этом сайте. (Нижнее, калькулятор сравнения кредитных предложений)

Кроме указанных процентных ставок, есть еще такое понятие, как полная стоимость кредита. Сюда могут входить все дополнительные проценты за различные операции совершаемые банком при выдаче займа. И если три банка указали одинаковую ставку в 13% годовых, то это совсем не означает, что полная стоимость кредита будет одинаковой для каждого. Полную стоимость кредита можно узнать у сотрудника банка, либо на сайте того же банка.

Серьезные банки без отговорок называют полную стоимость кредита.

После того как вы провели детальный анализ всех доступных предложений и выбрали несколько подходящих, не стоит останавливаться на каком-то одном. Отправьте заявку  во все подходящие. Это действие позволит сэкономить ваше время и значительно увеличит шансы на получение кредита.

Ошибка № 2. Не правильный выбор суммы займа.

Один знакомый спросил у меня — как можно не правильно выбрать сумму кредита? Мы же не дураки и знаем сколько нам необходимо.
рассчет суммы займаСогласен. Не дураки. Но вот с необходимой суммой обычно возникают проблемы. Очень часто люди берут денег больше, чем им изначально требовалось. И это то же ошибка, которая может привести к не возврату долга. Как спросите вы и я отвечу.
Смысл займа очень простой. Вы получаете определенную сумму и по истечении определенного срока должны вернуть всю сумму с учетом процентов. Возвращаемая денежная сумма будет на несколько порядков больше то, которую вы получали.
Каждый лишний рубль в кредите — это дополнительная нагрузка на ваш бюджет. А теперь добавим сюда расходы, которые 100% возникнут на протяжении срока займа. Эти расходы предвидеть и предугадать не возможно, но не брать их в расчет при определении суммы будущего долга просто глупо.
Отсюда правило.

Всегда берите только ту сумму, которая вам действительно необходима.

Банки могут и будут предлагать больше денег, ссылаясь на дополнительные бонусы и привилегии. Им это выгодно. Но это не значит, что это выгодно для вашего кошелька, как бы заманчиво не звучали предложения.

Читайте также:  Кредитные мошенники - как не стать жертвой обмана.

Это относится и к кредитным картам, которые банки предлагают бонусом к выдаваемому займу. В кредитных картах нет ничего плохого, но брать их нужно, только если наверняка уверены, что потяните эту финансовую нагрузку. Вы уверены в своих силах?

Ошибка № 3. Не верный расчет срока кредитования.

Все мы знаем, что любой долг нужно будет возвращать и совершенно нормально, что человек хочет «разделаться» с выплатами как можно быстрее. Еще и переплачивать не хочется.
Отсюда и получается следующая ошибка — не подходящий срок кредитования.
рассчет сроковИзвестно, что от срока зависят платежи по кредиту. Чем выше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше переплата. И наоборот — меньший срок влечет увеличение ежемесячного платежа и уменьшает переплату.

При небольших суммах, минимальный срок является самым подходящим вариантом. Согласитесь, нет никакого смысла растягивать погашение 20-50 тысяч рублей на пять лет. Но вот с большими займами дела обстоят не так хорошо.

Выбирая срок кредитования обращайте внимание на сумму, которую придется платить каждый месяц. Задайте себе вопрос — сможете вы ее вносить без проблем. Быть может имеет смысл увеличить срок долга и снизить размер ежемесячного платежа? Да, в итоге вы заплатите больше денег, но зато существенно понизите риск срыва платежа по займу или полного не возврата долга. Подумайте.

Ошибка № 4. Не внимательность к кредитным документам.

Эх. Как это не печально звучит, но «наш человек» совершенно не любит читать юридические документы и неисправимо доверчив. Сколько раз я наблюдал за тем как люди не глядя ставят подписи в кредитных документах. Не читая. Не глядя. Еще бумажка? А нате. Сова? и тут подпишусь! Быстрее бы закончить, да деньги получить.кредитные документы
А потом на всю округу крик — Меня обманули! Я не знал! Мне не показали!
Всего-то надо было прочитать документы перед тем как ставить свой автограф.

Во время оформления долговых обязательств вам предложат подписать ряд документов. Обычно это кредитный договор, приложения к нему и дополнительные соглашения о различных услугах и комиссиях. Внимательно читайте каждую бумажку! Особое внимание уделяйте всему, что написано мизерным шрифтом, так обычно прописываются условия, которые несут для вас дополнительные затраты.
Если вам, что-то не ясно, не бойтесь показаться глупым — спрашивайте у сотрудника банка. Просите разъяснить и уточнить. Это его работа. Это ваши деньги!

По своей невнимательности и доверчивости вы легко можете подписаться на добровольную страховку от которой вы вроде как отказались при устном разговоре со специалистом.
Он конечно же извиниться и скажет, что ошибся, но вам от этого легче не станет.

Ошибка № 5. Не правильное погашение займа.

элюстрация досрочного погашенияКазалось бы, что сложного может быть в погашении займа? Вноси оговоренные средства в срок и проблем не будет. И это верно. Сложного ничего нет. Но есть тонкости. И касаются они не сколько ежемесячных платежей, сколько досрочных и частично-досрочных выплат. Именно при их совершении, многие должники совершают ошибки, которые приводят к рассрочкам и увеличению долга.

Читайте также:  На что обращать внимание при выборе кредитной карты.

Закон гласит! Каждый гражданин имеет право досрочно погасить кредит в любое время и без уплаты дополнительных процентов.

Банки говорят — Ок. Нет проблем! Закон есть закон.

Сказали и внесли соответствующие изменения условий в свои документы. Одни банки (например Альфа-Банк) автоматически пересчитывают сумму долга и если размер платежа достаточен для полного погашения кредита, то он соответственно полностью гасится. Другие банки (Например, Хоум Кредит) говорят, что их нужно уведомлять о том, что это деньги для досрочного погашения, а не средства, которые вы по доброте душевной положили на счет для ежемесячного списания.

Вот пример из жизни. Человек поинтересовался у меня, по какой причине его может искать банк, кредит в котором он погасил досрочно. Я посоветовал ему позвонить и уточнить напрямую в банке и вот что получилось.  Привожу фрагмент переписки, без изменений стилистики и орфографии.

вообщем я когда делал досрочное погашение я должен был внести деньги до 21.04,а внес 22.04 и эта сумма была принята как просто взнос наперед помесячно.и теперь эти проценты,которые должны были сэкономиться остались и я не заплатил последний взнос,4000.и два месяца не плачу,вот и ищут

Стоит ли говорить о том, что банк начал поиски по прошествии двух месяцев.

Человек допустил ошибку и не проконтролировал процесс досрочного погашения. Как итог, он теперь обязан дополнительно оплачивать пени за просрочку по кредиту.

Во избежании подобных ситуаций, всегда уточняйте условия досрочного и частично досрочного погашения. Просите рассказать все вплоть до малейших деталей.

После осуществления досрочного погашения долга требуйте у банка справку об отсутствии задолженности. Только этот документ, может в дальнейшем доказать  вашу правоту и избежать не нужных трат денег и нервов.

Выводы.

В этой статье я описал самые основные и явные ошибки, которые совершают заемщики при получении кредита в банке. Их конечно же больше пяти и я постараюсь в следующих статьях разобрать другие, не менее опасные ошибки.
В окончании статьи хочу сказать всем читателям следующее:  Не бойтесь потерять время на проверку банков и сравнение предложений. Потратив время — вы сохраните свои деньги. Всегда будьте внимательны к подписываемым документам и не бойтесь спрашивать.

Рейтинг : 5.0. 2 Голоса
Пожалуйста подождите...