ваша кредитная история

Вы наверняка, уже не однократно слышали такие слова как кредитная история. Скажем, от сотрудника банка, при оформлении потребительского кредита или от знакомого, который жаловался на плохую кредитную историю.

Кредитная история – это ключевой показатель каждого заемщика, при формировании решения банка, о том давать ему кредит или нет. КИ включает в себя всю информацию о ранее выданных и действующих займах, о датах и сроках по вашим кредитам, а также о существующих и уже погашенных задолженностей и просрочек по займам. Любой банк или микрофинансовая организация, проверяя претендента на выдачу займа, в обязательном порядке, обращаются к его кредитной истории, с целью проверить кредитный рейтинг клиента.

Рейтинги это конечно здорово и великолепно, но кто их составляет? Как именно информация о плательщике попадает в кредитную историю? Где можно самостоятельно посмотреть свой кредитный рейтинг?

Ответы на эти вопросы вы найдете в данной статье.

БКИ – бюро в котором знают все о ваших долгах.

бюро кредитных историй

В начале 2000-х каждый банк или МФО самостоятельно вели истории своих должников. В принципе, человек мог без особого труда получить займ в нескольких банках. Все боролись за клиентов и редко координировали свои действия между собой. Итогом такой, плохо организованной работы кредитных учреждений стала сумма общей задолженности граждан по кредитам, превышающая девять триллионов рублей. Согласитесь, сумма внушительная.

Для того, чтобы нормализовать ситуацию и привести кредитные дела граждан хоть в какой-нибудь порядок, в 2005 году была создана структура, которая в дальнейшем получила название Бюро кредитных историй или сокращенно БКИ.

Именно с 2005 года банки и другие финансовые учреждения начали централизованно хранить истории займов своих клиентов.

В БКИ стекается вся информация, обо всех выданных денежных займах. Данные о просроченных кредитах или о совершении досрочного погашения долга, так же хранится в бюро.

В российском законодательстве так же содержатся пункты, в которых оговаривается возможность внесение в БКИ информацию о просроченных коммунальных платежах и других неоплаченных штрафов, если таковые имеются.

Что примечательно. БКИ не является какой-то отдельной организацией со своими филиалами по стране. Бюро кредитных историй – это именно структура.  Основной и главенствующей в этой структуре является центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). База данных, созданная и контролируемая Центральным Банком России (ЦБ РФ). Центральный каталог содержит информацию о каждом бюро КИ, которые осуществляют деятельность на территории РФ.
Кроме информации о БКИ, каталог содержит титульную часть кредитной истории каждого гражданина.

Очень важный момент!
Если вашей истории нет в ЦККИ, то искать ее в любом из существующих БКИ не имеет смысла.

Следующей по значимости в структуре БКИ идет НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. НБКИ было создано в 2005 году и практически, является дублирующей ЦККИ организацией. Основная функция – аккумуляция всех данных, которые стекаются от БКИ.

В НБКИ собраны не только истории граждан по долговым обязательствам перед банками и МФО. В Национальное бюро так же поступают данные от потребительских кооперативов, ломбардов и прочих организаций, которые так или иначе выдают людям денежные средства.

Для упрощения системы подачи, учета и изменений историй заемщиков, права на ведение кредитной истории были делегированы юридическим лицам, с присвоением им статуса БКИ. Информацию обо всех существующих бюро кредитных историй вы можете посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Схематично, структура взаимодействия человека с БКИ выглядит следующим образом.

схема получения кредитной истории

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю.

проверить кредитную историю онлайн

На данной схеме показан стандартный вариант, при котором банки и МФО делают запрос в бюро кредитных историй. Подобный запрос осуществляется после заполнения заемщиком анкеты на получение кредита, займа или ссуды. Важным моментом является то, что без выражения личного согласия клиента, финансовая организация не может делать запрос в БКИ. Но как правило, за выражением отказа дать согласие на проверку данных КИ, следует отказ в выдаче кредита.

Но узнать свою кредитную историю можно и минуя банки и МФО. Возможно, что человек просто из любопытства хочет ознакомится со своей историей кредитов.
Право на получение своей КИ закреплено законодательно за каждым гражданином. В законе говорится, что каждый гражданин может получить сведения о своей кредитной истории. 1 раз это можно сделать бесплатно, о чем так же говорится в законе и не ограниченное количество раз на платной основе.

Получить свою КИ возможно тремя способами. Можно узнать кредитную историю онлайн, при помощи письма или телеграммы и при помощи личного обращение в офис НБКИ

Узнаем КИ онлайн.

Первый и самый распространённый вариант – это обращение за информацией через интернет-банкинг своего банка. Как правило большинство банков предоставляют такую возможность.

Второй вариант – отправить требование-запрос через посредников «Эквифакс»

И третий вариант – воспользоваться услугами официальных агентов и партнеров НБКИ – Агентства кредитной информации.

Другие варианты получение КИ.

В качестве других доступных вариантов получения истории можно лично посетить один из офисов НКБИ. Часы работы офисов указаны на официальном сайте национального бюро.
Если в регионе вашего проживания нет действующих офисов, то можно отправить запрос по почте или при с помощью телеграммы. Подробно о том, как это сделать написано на сайте национального бюро кредитных историй.

Как уже было написано выше, одна проверка своей ки в год осуществляется совершенно бесплатно. Вторая и все последующие проверки в течении одного года будут платными. Стоимость начинается от 300 руб. и может доходить до полутора тысяч рублей.

Проверка кредитной истории онлайн и без регистрации.

При желании узнать свою КИ люди часто действуют не внимательно и попадают в руки к мошенникам.
Для проверки ки, в обязательном порядке требуются регистрационные данные и подтверждение вашей личности.
Используйте только проверенные источники для получения своей истории.
При попытке проверить кредитную историю онлайн без регистрации вы можете не только в пустую потратить свои деньги, но и утратить контроль над своей банковской картой.
Будьте внимательны.

Для чего нужно проверять свой кредитный рейтинг?

В первую очередь это необходимо для реальной оценки своих шансов на получение кредита. Имея на руках данные своей истории вы можете видеть объективную картину ваших возможностей.
Другая причина, по которой люди запрашивают свою ки – это проверка истории на возможные ошибки. Данные в ки заносят люди (сотрудники банков или МФО), а люди к сожалению, могут ошибаться. Например, не внесли данные о досрочном погашении кредита или ошибочно внесли информацию о просрочке. Все это поправимо, главное вовремя заметить ошибку и обратить на нее внимание сотрудников банка, которые ее допустили.

Рейтинг : 5.0. 4 Голоса
Пожалуйста подождите...